Como popularmente se solía decir, al común de los españoles las palabras planificación financiera les sonaban a chino. Todo lo contrario que en los países anglosajones, donde la figura del financial planner está muy consolidada (EEUU, Canadá, Reino Unido, Australia…), pero también en el norte de Europa y Asia. Por ejemplo, según la Financial Planning Standars Board Ltd., el número de Financial Planners certificados crece en un 3-4% anual y se concentra principalmente en EEUU, Canadá, Japón y Australia. En países como Reino Unido, Bélgica, Hong Kong, Malasia o Indonesia también está creciendo considerablemente en los últimos años. ¿Y en España?
Según Optima Financial Planners, en los últimos tres años hemos pasado del desconocimiento al cambio de mentalidad, creciendo de manera exponencial. Y cita varias causas: la imagen negativa de las entidades financieras; la insoportable presión fiscal (nuevas figuras impositivas, subida de impuestos hasta en 30 ocasiones); la elevada tasa de paro; las pobres tasas de ahorro (el 39% de los españoles no ahorra nada)… Sin olvidar el futuro incierto de las pensiones: 8,1 millones de pensionistas van a perder poder adquisitivo; la pensión de los futuros jubilados debería bajar un 45% para salvar el sistema público; y sólo un 48% de la población cuenta con un plan de pensiones. Por eso se ha producido un cambio de mentalidad y una mayor concienciación de la necesidad, y la urgencia, de empezar a tener muy en cuenta la Planificación Financiera.
Algunos datos que corroboran este hecho: en España el número de clientes ha crecido notablemente en los últimos años, más de la mitad de ellos con una edad comprendida entre los 40-60 años, y con un perfil profesional muy diverso:
• 76% Empresarios (especialmente pymes)
• 12% Asalariados
• 11% Autónomos
• 1% Jubilados
• 70% hombres y 30% mujeres (creciendo paulatinamente)
¿Su rango patrimonial?
• 13% poseen un patrimonio menor a 100.000€
• 20% están entre 100.000 – 200.000€
• 24% entre 200.000 – 500.000€
• 26% entre 500.000 – 1 M€
• 17% por encima de 1 M€
